存款利率向下 大额存单热销
在存款利率下调背景下,大额存单再度走俏。记者调研了解到,不少银行的大额存单“一单难求”,需要客户提前预约。在利率方面,银行的大额存单利率差异较大,部分中小银行的大额存单利率较高,最高超过4%。
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业内人士认为,中小银行由于产品服务、品牌形象难以企及大型银行,在存款市场上处于相对弱势地位,往往以较高的存款利率吸引储户,未来中小银行在控制负债成本上仍有一定空间。
中小银行大额存单利率相对较高
“坐标上海,最近想买大额存单,哪家银行的大额存单利率比较高一些?”投资者王女士(化名)在社交平台发帖询问。
记者近日调研了解到,随着存款利率的下调,部分投资者将目光转向大额存单。其中,有部分中小银行因大额存单利率较高,获得投资者追捧,有投资者甚至跨城存大额存单。
贵州银行总行某工作人员告诉记者,该行的大额存单分为两种,一种为按月支付利息,一种为到期支付利息,其中到期支付利息的大额存单10万元起存,3年期利率为3.9%,5年期为4.3%。
桂林银行APP显示,该行的大额存单20万元起存,有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等不同期限。其中,5年期大额存单利率为4.05%,3年期大额存单利率为3.55%。该行的大额存单分别针对成都地区和贵州地区客户,利率略有差异,其中,成都地区五年期的大额存单利率为4.05%。
在办理条件上,多家银行工作人员告诉记者,需要客户本人携带有效身份证件到柜台办理开户。“如果您目前没有我行银行卡,需要本人先来柜台办卡,网上无法开户。”桂林银行某支行工作人员说。
为了获得更高的利率,不少外地客户会跨城存钱。“近期专程来买大额存单的客户比较多,我们最近接待的就有福建、广东、上海等外地的客户。”上述贵州银行总行工作人员告诉记者。
对于中小银行大额存单利率较高的原因,招联首席研究员董希淼分析称,中小银行在存款市场上处于相对弱势地位,往往以较高的存款利率吸引储户。
一单难求
除了部分银行的大额存单因利率较高获得投资者追捧之外,国有银行、股份制银行的大额存单需求同样旺盛,出现“一单难求”的情况。
以工商银行为例,该行手机银行APP显示,该行暂无5年期的大额存单产品,1个月、3个月、6个月、1年期、2年期和3年期等多款大额存单产品均显示已售罄。“目前大额存单暂无额度,如果想购买的话,可以先预约,等后续有额度了再购买。”工商银行北京某支行工作人员告诉记者。
某股份制银行工作人员表示,该行的大额存单额度比较紧俏。“大额存单额度放出来之后,基本上几分钟之内就能抢完。”
对于大额存单被抢购的原因,融360数字科技研究院分析师刘银平表示,居民的整体投资风格依然保守,对安全性高的存款类产品较为追捧。目前“一单难求”的主要是3年期大额存单。有些银行同期会发行多只3年期大额存单,利率设置不同,在利率较高的产品上分配少量额度,然后提醒客户发售时间,整点抢购,这样的大额存单通常会很快售罄。
控制负债成本
业内人士认为,未来大额存单利率仍有下降空间,中小银行应不断优化资产负债结构,控制负债成本。
根据融360数字科技研究院发布的《4月银行存款利率报告》,对比普通定存和大额存单1年和3年期利率走势来看,去年四季度以来,定存和大额存单3年期平均利率下降趋势都比较明显,大额存单利率下降幅度更大。可见银行在压降存款成本方面,重点是压降长期存款利率和高成本存款利率。
董希淼表示,未来大额存单利率仍有下降空间。中小银行的大额存单利率仍相对偏高,中小银行在控制负债成本上仍有空间。
不少银行工作人员也向记者透露,所在银行的大额存单利率未来有可能会下调。
“中小银行应摒弃‘规模情结’,基于自身经营管理需要合理确定利率,合理吸收存款,逐步降低各类负债成本,不断优化资产负债结构。”董希淼建议,在具体的操作上,银行要细化负债成本管控,比如对重点客户设置差异化的利率,逐步压降高负债成本的产品规模等。